بیمه های مسئولیت مدنی شغلی و حرفه ای

یکی از مشخصه‌های جامعه پیشرفته آن است که هر شهروندی در قبال ایراد خسارت بدنی یا مالی غیر عمدی نسبت به دیگر شهروندان مسئولیت قانونی دارد. قانونگذاران در ایران، نزدیک به نیم قرن پیش، قانون مسئولیت مدنی را تصویب کرده اند تا مطابق با چنین مشخصه ای، در قبال عواقب مالی و بدنی به دیگر شهروندان آرامش خاطر وجود داشته باشد. مسئولیت مدنی عنوانی است که برای بیان تعهد شخص به جبران خسارت ناروایی که به دیگری وارد شده است استفاده می‌شود. به عبارت دیگر در هر مورد که شخص ناگزیر از جبران خسارت دیگری باشد، می‌گویند در برابر او مسئولیت مدنی دارد.

واقعیت آن است که حتی در ثروتمند ترین کشورهای جهان، کمتر شهروندی قادر است عواقب مالی خسارت غیر عمدی به دیگران را شخصاً و بدون انتظار وقوع مشکلات مالی بعدی، جبران کند. اما جای نگرانی نیست زیرا جامعه پیشرفته، برای رفع مشکل ناتوانی مالی اشخاص و ایفای مسئولیت قانونی خود در قبال اشخاص زیان دیده، بیمه مسئولیت مدنی را پدید آورده است.

بیمه‌ها به سه دسته کلی اموال و اشخاص و مسئولیت تقسیم می شوند که بیمه‌های مسئولیت یکی از متنوع ترین بیمه‌ها و پرکاربردترین آنهاست و تنوع در شغل و فعالیت‌های شغلی دلیل این امر است.

در یک طبقه بندی کلی، چهار نوع بیمه مسئولیت یعنی بیمه مسئولیت کارفرما، بیمه مسئولیت حرفه ای، بیمه مسئولیت کالا و بیمه مسئولیت عمومی وجود دارد که در این جا ما به بیمه‌های مسئولیت مدنی حرفه ای می پردازیم.

 بیمه مسئولیت، قراردادی است که مسئولیت مدنی بیمه گذار را در قبال اشخاص ثالث بیمه می‌کند و اگر این بیمه در مشاغل باشد به آن بیمه مسئولیت مدنی شغلی گفته می‌شود.

زمانی که در بیمه‌های مسئولیت مدنی شغلی به فرد زیان دیده خسارتی وارد می شود از دو راه می تواند آن را جبران کند، یکی اقامه دعوا در محاکم قضایی و دیگری مراجعه مستقیم به شرکت بیمه خود اقامه دعوا در محاکم قضایی نیز به دو دسته تقسیم می شود : اقامه دعوای بیمه گذار علیه بیمه گر و اقامه دعوای زیان دیده علیه بیمه گر.

در این کتاب در مورد وظایف بیمه گذار در بیمه‌های مسئولیت مدنی شغلی صحبت می کنیم که باید صداقت و دقت در پاسخ به پرسش‌های بیمه گر داشته باشد و تعداد کارکنان، محل اقامت و بطور کلی اطلاعات خود را به درستی قید کند و به موقع حادثه را به بیمه گر اطلاع بدهد و از گسترش آن جلوگیری کند. در مقابل آن هم از تعهدات بیمه گر می گوییم که باید پرداخت خسارت را انجام بدهد و به تعهداتی که در مورد پوشش‌های اصلی و اضافی داشته عمل کند.

در نهایت مراحلی را که زیان دیده باید سپری کند تا خسارت وارد شده به آن جبران شود را بیان می کنیم که میزان خسارت آن می تواند با صدور رای از محاکم قضایی تعیین شود یا با خرید پوشش اضافی « پرداخت خسارت بدون رای دادگاه » این وظیفه را به عهده بیمه گر بگذارد.